渔业保险“破冰”路漫远 养殖领域投保存空白

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中国水产频道报道,据经济导报讯,山东省是渔业大省,同时也是渔船大省,有各类渔船13万余艘,渔业的产量、产值等主要指标多年来均居全国首位,渔业已成为山东农村经济的优势产业。 然而,渔业特别是海洋捕捞业是世界公认的高危产业之一。受极端天气增多影响,海上安全事故频发,在渔业风险保障机制缺失的情况下,渔民因灾返贫、因灾致贫的现象时有发生,这已经成为影响渔区社会稳定的重要因素。 山东省作为渔业大省,为其服务的渔业保险却并没有跟上渔业本身的发展。据了解,目前的渔业保险只覆盖了渔船和渔民,而对于同样重要的渔业养殖等领域却难以涉及。保险险种为何不涉及这些领域?渔民自身对这些保险的需求如何?经济导报记者对此进行了一番探访。 损失常见 对“看天吃饭”的渔业来说,极端天气是影响最大的不利因素。渔船和船员的安全固然最重要,但是发生事故的几率毕竟较小。对渔民来说,财产安全似乎显得更为重要。这里所谓的财产,说的是海产品的收成。 张明升是青岛灵山湾海域一名老渔民,在海上干了几十年,可谓身经百战。说起自然灾害对渔民的影响,他感触颇深。他点起一支烟,慢慢对经济导报记者回顾起一段往事。“多年前的一个夏天,一次较强的台风路过青岛,把一艘邮轮吹到灵山湾海岸搁浅。这次台风对附近渔民造成的损失太严重了。” “台风引发的大水冲坏了大量船只,附近一大片海岸线的渔港、堤坝等全被冲毁,靠着海岸线的养殖池几乎全部被冲垮,池内的螃蟹顺着海水跑掉了大半。眼见到了成熟的季节,一年算是白忙了。”他接着说道。 不仅是这些。“除了在海岸线养殖池里的螃蟹,近海养殖的其他海产品也都基本死光。因为搁浅的邮轮漏油,附近的一片海域全是黑乎乎的油层,养殖的海产品全都遭殃。除近海养殖外,近海捕捞也因为漏油污染几乎一无所获。” 然而,这些损失几乎没有得到任何补偿,并且恶劣影响远未结束,“漏油污染影响了附近海域很多年,附近村庄的渔民收入都受到持续的严重影响。”张明升表示。 事实上,由于山东省地理位置原因,真正能对沿海养殖造成影响的台风并不常见,而严寒对冬季养殖业的影响最大。 青岛市黄岛区琅琊镇的付斌以前是海参养殖户。他向导报记者讲述了那几年养殖海参的经历。“天气好的时候,收入还不错。一旦遇上突然的严寒天气,损失就太大了。”他回忆道,“前几年,接连遇上了几次严寒天气,冷空气来得突然,一夜之间池子的水就结成厚厚的冰,下面的海参很多都缺氧致死。这种情况碰上一次,损失就达十几万甚至几十万元。”据他介绍,碰上几次就彻底不想干这行了。 事实上,除了海冰结冰导致的缺氧,严重的冷空气也能直接冻死近海养殖物种。导报记者采访得知,胶州湾内部分地区由于地形原因极易结冰,近海养殖和海岸养殖经常损失惨重。 险种难全 令人欣慰的是,目前的渔业保险已经有了较大进步。据了解,为了有效化解渔民风险,最大程度保障渔民利益,2006年由山东省海洋与渔业厅发起并经省民政厅批准,成立了山东省渔业互保协会,建立起渔民自愿入会、风险共担、利益共享、互助共济的渔业互助保障机制。 据悉,为抵御风险,渔船和渔民都已入保。“现在不入保险都不让出海。”张明升向导报记者透露。 但是,山东省渔业互助保险还存在着保险面偏窄、保险规模偏小、保险险种偏少等现实问题,目前还仅仅限于渔船和渔民生命财产保障范畴,渔业基础设施、渔业养殖等更广领域的风险保障机制尚未建立,仅处于起步和探索阶段,海洋渔业行业有着巨大的风险保障需求和发展空间。 去年9月,山东省海洋与渔业厅与中国平安保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司、中国大地财产保险股份有限公司山东省分公司签订《战略合作协议》和《渔业互保合作协议》,为全省13万余艘渔船提供有力的保险保障。 据山东省渔业互保协会秘书长王丽介绍,目前全省渔民人均保险额度在22万元左右。通过和三大保险公司的合作,争取在一到两年内,让这一保险额度提高到50万元左右,更有力地保障渔民的切身利益。 黄岛区渔业局一名徐姓工作人员向导报记者表示,协议现在仍只限于渔船和渔民保险,没有其他险种。导报记者向平安保险与太平洋保险咨询,也得到类似的答复。 上述徐姓人士向导报记者表示,针对这些问题渔业部门也做过调研,而且一直在做调研。他介绍,险种不完全一方面是由于渔业的抗风险能力确实太差,有极强的不可预测性,相关保险产品设计复杂,没有保险公司愿意做;另一方面,由于风险大,保费相应较高,渔民的积极性也不高。 山东省社科院副院长、导报特约评论员郑贵斌接受导报记者采访时表示,“海洋渔业受气候的不确定性影响太大,极端天气对渔业养殖等的影响损失大、范围广、频率高。保险公司虽然要为渔业服务,但更要考虑自身发展。如果保险业覆盖这一领域,若保费太低则保险公司赔不起,若保费太高渔民又承受不起,因此是一个两难的问题。” 对于严寒天气造成的海冰影响,农业部黄渤海渔业生态环境监测中心主任赵俊向导报记者表示,防灾减灾仍是难题。目前,海冰灾害研究还处于弱势,如何应对海冰对渔业和渔民造成的损失还是个难题。“渔民和有关部门采取措施及时的话,损失会降低一些,还是应重在预防。期望国家进一步加强海洋防灾减灾能力建设,攻克海冰防范难题。” 关键字:水产养殖 渔业保险

中国水产门户网报道山东省是渔业大省,同时也是渔船大省,有各类渔船13万余艘,渔业的产量、产值等主要指标多年来均居全国首位,渔业已成为山东农村经济的优势产业。然而,渔业特别是海洋捕捞业是世界公认的高危产业之一。受极端天气增多影响,海上安全事故频发,在渔业风险保障机制缺失的情况下,渔民因灾返贫、因灾致贫的现象时有发生,这已经成为影响渔区社会稳定的重要因素。山东省作为渔业大省,为其服务的渔业保险却并没有跟上渔业本身的发展。据了解,目前的渔业保险只覆盖了渔船和渔民,而对于同样重要的渔业养殖等领域却难以涉及。保险险种为何不涉及这些领域?渔民自身对这些保险的需求如何?经济导报记者对此进行了一番探访。损失常见对“看天吃饭”的渔业来说,极端天气是影响最大的不利因素。渔船和船员的安全固然最重要,但是发生事故的几率毕竟较小。对渔民来说,财产安全似乎显得更为重要。这里所谓的财产,说的是海产品的收成。张明升是青岛灵山湾海域一名老渔民,在海上干了几十年,可谓身经百战。说起自然灾害对渔民的影响,他感触颇深。他点起一支烟,慢慢对经济导报记者回顾起一段往事。“多年前的一个夏天,一次较强的台风路过青岛,把一艘邮轮吹到灵山湾海岸搁浅。这次台风对附近渔民造成的损失太严重了。”“台风引发的大水冲坏了大量船只,附近一大片海岸线的渔港、堤坝等全被冲毁,靠着海岸线的养殖池几乎全部被冲垮,池内的螃蟹顺着海水跑掉了大半。眼见到了成熟的季节,一年算是白忙了。”他接着说道。不仅是这些。“除了在海岸线养殖池里的螃蟹,近海养殖的其他海产品也都基本死光。因为搁浅的邮轮漏油,附近的一片海域全是黑乎乎的油层,养殖的海产品全都遭殃。除近海养殖外,近海捕捞也因为漏油污染几乎一无所获。”然而,这些损失几乎没有得到任何补偿,并且恶劣影响远未结束,“漏油污染影响了附近海域很多年,附近村庄的渔民收入都受到持续的严重影响。”张明升表示。事实上,由于山东省地理位置原因,真正能对沿海养殖造成影响的台风并不常见,而严寒对冬季养殖业的影响最大。青岛市黄岛区琅琊镇的付斌以前是海参养殖户。他向导报记者讲述了那几年养殖海参的经历。“天气好的时候,收入还不错。一旦遇上突然的严寒天气,损失就太大了。”他回忆道,“前几年,接连遇上了几次严寒天气,冷空气来得突然,一夜之间池子的水就结成厚厚的冰,下面的海参很多都缺氧致死。这种情况碰上一次,损失就达十几万甚至几十万元。”据他介绍,碰上几次就彻底不想干这行了。事实上,除了海冰结冰导致的缺氧,严重的冷空气也能直接冻死近海养殖物种。导报记者采访得知,胶州湾内部分地区由于地形原因极易结冰,近海养殖和海岸养殖经常损失惨重。险种难全令人欣慰的是,目前的渔业保险已经有了较大进步。据了解,为了有效化解渔民风险,最大程度保障渔民利益,2006年由山东省海洋与渔业厅发起并经省民政厅批准,成立了山东省渔业互保协会,建立起渔民自愿入会、风险共担、利益共享、互助共济的渔业互助保障机制。据悉,为抵御风险,渔船和渔民都已入保。“现在不入保险都不让出海。”张明升向导报记者透露。但是,山东省渔业互助保险还存在着保险面偏窄、保险规模偏小、保险险种偏少等现实问题,目前还仅仅限于渔船和渔民生命财产保障范畴,渔业基础设施、渔业养殖等更广领域的风险保障机制尚未建立,仅处于起步和探索阶段,海洋渔业行业有着巨大的风险保障需求和发展空间。去年9月,山东省海洋与渔业厅与中国平安保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司、中国大地财产保险股份有限公司山东省分公司签订《战略合作协议》和《渔业互保合作协议》,为全省13万余艘渔船提供有力的保险保障。据山东省渔业互保协会秘书长王丽介绍,目前全省渔民人均保险额度在22万元左右。通过和三大保险公司的合作,争取在一到两年内,让这一保险额度提高到50万元左右,更有力地保障渔民的切身利益。黄岛区渔业局一名徐姓工作人员向导报记者表示,协议现在仍只限于渔船和渔民保险,没有其他险种。导报记者向平安保险与太平洋保险咨询,也得到类似的答复。上述徐姓人士向导报记者表示,针对这些问题渔业部门也做过调研,而且一直在做调研。他介绍,险种不完全一方面是由于渔业的抗风险能力确实太差,有极强的不可预测性,相关保险产品设计复杂,没有保险公司愿意做;另一方面,由于风险大,保费相应较高,渔民的积极性也不高。山东省社科院副院长、导报特约评论员郑贵斌接受导报记者采访时表示,“海洋渔业受气候的不确定性影响太大,极端天气对渔业养殖等的影响损失大、范围广、频率高。保险公司虽然要为渔业服务,但更要考虑自身发展。如果保险业覆盖这一领域,若保费太低则保险公司赔不起,若保费太高渔民又承受不起,因此是一个两难的问题。”对于严寒天气造成的海冰影响,农业部黄渤海渔业生态环境监测中心主任赵俊向导报记者表示,防灾减灾仍是难题。目前,海冰灾害研究还处于弱势,如何应对海冰对渔业和渔民造成的损失还是个难题。“渔民和有关部门采取措施及时的话,损失会降低一些,还是应重在预防。期望国家进一步加强海洋防灾减灾能力建设,攻克海冰防范难题。”

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在行业内外引发强烈震动的广东惠州死鱼风波逐渐平息,但它带来的影响却远未结束。许多深受鱼病危害的养殖户均表示,要是能给养殖买个保险就好了。事实上,利用金融手段来降低养殖风险,一直是全行业高度关注的话题。然而放眼全国,水产养殖保险仍处于零星试点状态,并未真正在全国铺开。2015年4月8日,江苏省南美白对虾养殖保险的开设,将水产养殖保险的发展又向前推进了一步。这尝试性的一小步,能够真正改变处于保险业边缘地带的水产养殖险行业?水产行业的高风险特性,要求水产养殖保险的尽快落地,在试点之后又该如何完善和发展?这为渔业保险的走向带来了新的考验。

江苏样本养殖险姗姗来迟:“刚投苗十多天,早上起来一看,20多亩虾全部死了,心里饱受打击。加上投苗、人工等各种费用,一共损失了10万元左右。”

秦军是江苏省如东县刘埠村的一位南美白对虾养殖户,拥有七年的对虾养殖经历。谈起三年前的那场损失,他仍然心有余悸。在如东县乃至整个江浙地区,像秦军这样因对虾死亡遭受损失的养殖户数不胜数。一旦受损,所有的损失都得自己承担。用秦军的话来讲,从事水产养殖这个高风险行业,没有一点心理承受能力是不行的。三年后的今天,当地人对“养殖保险”这个原本陌生的词汇,逐渐变得熟悉起来。2015年4月8日,主要从事农业险的中华财险如东支公司与如东劲龙合作社签订了第一单南美白对虾养殖保险。同时,这也是整个江苏省南通的第一单水产养殖保险。在全国范围内为数不多的地区水产养殖保险试点中,江苏率先向前跨了一步。为此,江苏省南美白对虾协会会长刘福生告诉记者,水产养殖保险在中国还是一个新事物,水产养殖保险的落地对养殖户来讲将是一件喜闻乐见的事情。据了解,当前如东县南美白对虾养殖面积为12.8万亩,其中大棚养殖占7万亩。年产量约6万吨,年产值近30亿元。参与南美白对虾养殖保险的中华财险如东支公司农险部经理秦苏平告诉记者,总公司在决定参与南美白对虾养殖险之前,对对虾养殖保险的风险和相关行情进行了评估,“公司用了几年时间,对养殖户的需要、产业的发展形势,以及如东的发展现状都进行了调查,在深思熟虑之后才作出试点养殖保险的这一决定。”

根据南美白对虾养殖保险条款规定,凡承包的水域面积在30亩以上,品种已在当地养殖了一年以上,且苗种符合政府相关部门种源导向的养殖户,便有资格入保。对于保费收取和理赔标准,秦苏平向记者介绍,养殖户每亩需交160元,保险费率为8%。“在理赔方面,根据白对虾的生长季节不同,理赔标准也不尽相同。”大棚池塘第一茬的赔付标准是:在1至30天的范围内,每亩赔付750元;31至50天范围内,每亩赔付1800元;51至70天每亩赔付2000元。大棚池塘第二茬的赔付标准相较第一茬多了一点,即71天至收获,每亩最高可获3000元赔付,普通土地赔付标准与第二茬的赔付标准相同。一向被视为难定损、难操作的水产养殖保险,中华财险如东支公司也有着自己的一套方法。“一旦虾出现死亡现象,就会致整个水塘的虾‘全军覆没’。因此在理赔方面,我们按照死虾的面积来计算。”秦苏平告诉记者,公司在接到养殖户的投诉电话后,将会立即派出理赔小组,并连同专家组一起赶往现场进行勘测、鉴定,并确定受理。“专家组由有经验、有威信的养殖户代表和具有一定养殖专业知识的人员组成。”在他们鉴定形成统一意见后,从今年4月8日开出第一单以来,中华财险如东支公司共收取了31余万元保费。而在短短的一个月内,公司已经向40余亩养殖面积出险,赔付了20余万元。两种模式互助保险与商业保险:“目前正在各地开展试点的水产养殖保险主要有两种模式,一种是渔业互保协会推行的互助保险模式,另一种是财政支持的商业保险模式。”据了解,在成都的渔业保险试点之初,保费由市、县级财政承担72%,农户承担28%。记者查阅了中航安盟财产保险公司成都市水产养殖保险条款,了解到目前水产养殖保险试点的品种包括冷水鱼、亚冷水鱼、常规品种鱼等。保险责任涵盖了重大疾病、自然灾害、意外事故、水域污染等原因造成了鱼类死亡,赔付按照死亡面积的百分比进行计算。而在江苏常熟、兴化试点的水产养殖渔业互助保险,保费由江苏省渔业互助协会和养殖户各摊50%的形式构成。江苏省渔业互助保险相关负责人崔岩告诉记者,品种涉及池塘河蟹、小龙虾等,保险责任涉及水灾、旱灾、高温、污染等造成的虾、蟹死亡,赔付标准依然按照虾、蟹的死亡面积计算。郑世中教授认为,财政支持的商业保险模式,一般由地方财政承担保费的大部分,渔民承担小部分,确保赔付率不超出70%的盈利临界点,在符合各方承受能力的前提下,推动养殖保险的有序试点。而互助性的保险模式虽然弥补了商业保险之外的市场空白,调动了大量行政资源和专业技术力量,一定程度上化解了养殖户投保难的局面,但难以有效克服政企不分带来的效率低下问题。另一方面,虽然两种模式都有其可取之处,但仍然面临着诸多问题。“纵观上述两种水产养殖保险模式,在取得了一定成效的同时,也面临着渔民保费支付压力大、保险经营机构盈利差、查勘定损难、赔付保障水平低、投保对象管理难等诸多问题。”郑教授总结道。赔付问题保险公司何以盈利:“如果没有来自政府的补贴,商业保险公司一般不会轻易涉足水产养殖行业。”江苏省渔业互助协会相关负责人崔岩坦言,“水产养殖保险很难操作、很多风险也不可预知,因此商业公司都不愿意做这个事情。”如东的南美白对虾养殖保险虽属商业公司参与,但因其还在试点之初,暂未得到来自政府的相关补助。中华财险如东公司农险部经理秦苏平告诉记者,刚刚开设南美白对虾养殖险的时候,很多养殖户心理都充满了疑虑:“他们会想,要是真的出了问题,你们保险公司真的赔得起吗?”同时,如东试点由于缺乏政府的财政支持而显得步履维艰。当前,如东投保对虾养殖险的用户有26家。“虽然公司现在还没有出现亏损的情况,但是这只是刚开始的一个月。如果按现在的状态下去,公司出现亏损将是必然的事情。”秦苏平对公司今后的盈亏状况表示了自己的担忧。谈及盈亏走向,秦经理给记者算了一笔账:“比方说一个养殖户投保了2000亩,但有400亩池塘出了死虾。那么根据赔付标准,1亩赔付2000元,400亩就得赔付80万元。而养殖户当时只缴纳了保费32万元,那么相当于保险公司得亏40多万元。如果赔付面积和概率太大,保险公司的日子就会非常难过。”“公司的目的是盈利,如果说保险公司没办法盈利,那么存在的意义是什么呢?保险公司明明知道会亏损,却还是要坚持做这个保险又有什么意义呢?”秦经理希望得到来自政府的支持和补助,“只要有政府支持,那么我们就有信心做好这项保险工作。”他告诉记者,公司会在试点的过程中将问题报给上级公司,根据情况对条款进行调整,并努力争取政府支持。当前,水产养殖保险并没有列入中央财政补贴的名录,在各地试点的养殖保险都是处于摸着石头过河的状态。目前,除了渔业互助协会主导的水产养殖险外,参与水产养殖险的公司也仅有安信农险、中航安盟、人保财险和中华财险等几家。江苏南美白对虾协会会长刘福生同样认为,正是因为水产行业的风险性,而导致保险公司少有涉足。破冰之路养殖险普及前路漫长“如果要让保险公司放心大胆去做大养殖保险,真是离不开政府的政策支持。”崔岩亦向记者表示,“现在还有很多东西没有纳入养殖保险的标的物,政府应该将面扩宽一点,把真正有风险的品种纳入保险,真正为渔民做实事。崔岩亦向记者表示,“现在还有很多东西没有纳入养殖保险的标的物,政府应该将面扩宽一点,把真正有风险的品种纳入保险,真正为渔民做实事。”针对我国水产养殖保险在发展中遇到的问题,郑世中教授认为,政府有必要从加大财政投入、完善制度、鼓励试点探索等方面采取相应措施。“农业是国家高度重视的行业,每年的中央一号文件谈及的都是农业问题”,中华财险江苏农险部总经理祖宗阳认为,养殖险在未来会有较大的发展空间。2015年5月8日,南美白对虾养殖户秦军拨通了中华财险如东支公司的电话,他为自己5亩地的死虾报了案。但是,当下秦军并没有完全将自己160亩的对虾全部投保。“因为是第一年,我不太清楚保险的细则,也不十分了解保险的赔付标准,所以心理多少会有一些保留。”秦军认为,现在保险公司也是属于摸着石头过河,养殖户会担心保险公司的出险效率问题。“我希望保险公司出险能快一点、理赔能及时一点,保险细则和判定标准都能简明易懂一点,不要太复杂。”秦军希望保险公司能在这些方面进行完善,让养殖户投保更加心安。